Reunificación de deudas – 10+ mejores empresas

La reunificación de deudas es una alternativa muy útil, permite flexibilizar el pago de todos los compromisos financieros con un préstamo personal en las mejores condiciones. Los préstamos para reunificar deudas tienen intereses más bajos que las tarjetas y los préstamos personales, además, pueden reducir el importe del pago mensual y ofrecer un plazo de devolución más amplio.

Mejores préstamos para reunificación de deudas

La acumulación de deudas puede ser uno de los errores más comunes, ocurre por lo general, cuando existe un desbalance entre ingresos y egresos (gastos regulares, pago de deudas, compras). Se adquieren nuevos compromisos financieros para “compensar el déficit” hasta superar la capacidad de endeudamiento (en los casos más extremos). Si el importe total de las deudas está cerca del 50% de tus ingresos, es probable que estés sacrificando calidad de vida para evitar impagos. Ante esta situación, los préstamos para reunificación de deudas pueden ofrecer una alternativa fiable.

Puedes conocer las mejores ofertas en nuestro comparador de préstamos, te mostramos los indicadores más importantes de cada producto, así como requisitos mínimos para contratarlos. Recuerda que los prestamistas son independientes, por lo tanto, cada oferta cuenta con criterios de financiación particulares. El comparador te permite conocer datos actualizados, permitiéndote elegir el mejor crédito para reunificar deudas según tus necesidades.

Selección de empresas para reunificación de deudas de 2021

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Fuente: Finatino, organiza información sobre productos financieros que ofrecen entidades de crédito en España (datos vigentes al mes y año en curso). El criterio para seleccionar préstamos en la lista es el siguiente: se ordenan según la Tasa Anual Equivalente (de menor a mayor), si este indicador es igual se elige por requisitos (mientras más accesible más arriba de la lista). También se tienen en cuenta las reseñas de los usuarios y su experiencia con el producto. La TAE que se muestra en las ofertas es el mínimo que podría emplear el prestamista. Sin embargo, es un indicador que puede cambiar según el perfil del solicitante y las condiciones establecidas por la agencia de préstamos.

¿Cuándo es necesario hacer una reunificación de deudas?

Es una opción que está orientada a las personas con situación financiera compleja, quienes no sólo han acumulado una serie de compromisos (pago de tarjetas, préstamos personales y de consumo), también pueden tener problemas de bajos ingresos (desempleo temporal, bajo nivel de producción/ventas en el caso de autónomos). Por lo general, la reunificación de deudas puede ser conveniente si el endeudamiento (total de pagos mensuales) alcanza un porcentaje importante de tus ingresos (+30%).

Es una opción que permite “estabilizar” el presupuesto y recuperar la capacidad de ahorro. Además, los préstamos para cancelación de deudas son muy accesibles, puedes solicitarlos mediante un proceso rápido y sencillo, mientras que los requisitos son mínimos y fáciles de obtener.

¿Cómo funciona un préstamo hipotecario para reunificar deudas?

Son préstamos personales que establecen un inmueble como garantía de devolución, se utilizan para reunificar deudas porque ofrecen condiciones favorables de contratación (hasta el 40% del precio de tasación, plazo más amplio e intereses bajos). Conoce los pasos para solicitar un crédito con garantía hipotecaria para reunificación de deudas:

  1. Compara las ofertas de préstamo según la categoría correspondiente, elige el producto que mejor se ajuste a tus requerimientos (coste, importe, plazo, requisitos, etc.).
  2. Completa el formulario de solicitud online, tendrás que ingresar datos personales y la información relacionada con tus deudas y datos laborales (este paso tarda menos de 2 minutos).
  3. La entidad ofrece una respuesta entre 24 y 48 horas (dependiendo del prestamista). Algunos te pueden contactar para verificar información y analizar la solicitud, también puedes recibir una oferta de préstamo con términos y condiciones.
  4. Envías la documentación, por lo general, sólo necesitas el DNI y escrituras del inmueble donde figures como propietario(a).
  5. Aceptas la oferta de préstamo con garantía (algunas entidades requieren firma del contrato ante notario).  Una vez que la entidad verifique los documentos recibes el dinero para pagar las deudas registradas.

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¿Qué necesito para solicitar una reunificación de deudas?

Aunque las condiciones pueden variar en cada entidad, hay requisitos que son indispensables para optar por reunificación de deudas:

Préstamos con garantía hipotecaria:

  • Ser propietario(a) de una vivienda (piso o casa), si tu inmueble tiene hipoteca no puede superar el 30% del valor de tasación.
  • Ser español con residencia permanente en el país.
  • DNI en vigor.

Préstamos sin garantía y sin aval:

  • Ser español con residencia permanente en el país.
  • DNI en vigor.
  • Ser titular de una cuenta bancaria.
  • Algunas entidades pueden exigir comprobante de ingresos.
  • No figurar en ASNEF o algún otro fichero.

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¿Cuáles son las ventajas de los préstamos para reunificar deudas?

La mayoría de prestamistas particulares aceptan solicitudes con ASNEF, siempre y cuando el solicitante disponga de garantía o aval (casa o coche). Por otro lado, aunque las entidades bancarias son más exigentes con los requisitos, ofrecen condiciones más convenientes. En todo caso, puedes conseguir importantes ventajas con los préstamos para reunificar deudas:

  • Se reduce el importe de la cuota mensual: la mayoría de los préstamos permiten una reducción que supera el 50% de la cuota mensual total de las deudas (suma de todas las cuotas mensuales). Además, el plazo de pago es más amplio y flexible.
  • Comodidad: con la reunificación ahora tendrás que pagar 1 cuota mensual, en comparación con la cantidad de pagos mensuales de: tarjetas, hipoteca, préstamos, créditos y otros.
  • Rapidez del proceso: solicitas en menos de 5 minutos y te ofrecen respuesta entre 24 y 48 horas (teniendo en cuenta la revisión de documentos). La acreditación del dinero es instantánea una vez aprobado el préstamo.
  • Coste: el tipo de interés nominal y la TAE varían en cada entidad, sin embargo, ofrecen tasas muy convenientes ante las circunstancias de endeudamiento.  

¿Puedo solicitar créditos para reunificación de deudas sin nómina?

Sí, existen empresas de capital privado que otorgan préstamos sin nómina para reunificación de deudas. Puedes solicitar hasta 50.000 euros sin garantía hipotecaria, sin nómina y sin cambiar de banco. Sin embargo, en algunas entidades tendrás que disponer de buen historial de crédito (no aceptan con ASNEF). También puedes conseguir ofertas de crédito con garantía hipotecaria, aunque no necesitas nómina para solicitarlas, debes ser propietario de un inmueble.

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¿Puedo reunificar mis deudas si estoy en ASNEF?

Sí, la reunificación de deudas con ASNEF es posible. Este tipo de préstamos online son otorgados por entidades particulares y bajo ciertas condiciones: si el importe que necesitas está entre 2.000 y 5.000 euros, tendrás que demostrar ingresos (nómina, recibo de pensión, etc.), si es más de 5.000 euros te exigen aval o garantía hipotecaria.

¿Existen los préstamos de reunificación de deudas sin hipoteca?

Puedes reunificar deudas con los préstamos sin garantía hipotecaria, algunas ofertas no exigen nómina y aceptan ASNEF, pero tendrás que utilizar el coche como aval para solicitarlas (dependiendo del prestamista puedes obtener hasta el 60% del valor del coche).

También hay entidades financieras que otorgan reunificación de deudas sin hipoteca, en este caso exigen nómina (o ingresos regulares) y no puedes estar en el fichero de morosos ASNEF. Sin embargo, ofrecen excelentes condiciones de financiación: hasta 50.000 € con plazo de hasta 8 años y un tipo de interés muy competitivo.

Préstamos al alcance de un solo click

Interés: 8,9% (según la entidad)

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¿Es fiable la reunificación de deudas?

Si bien es posible que, al reunificar tus deudas podrás reducir de forma significativa el importe mensual, también se incrementa la deuda total a largo plazo. En ese sentido, es aconsejable que analices tu situación antes de solicitar la reunificación de deudas, ten en cuenta los costes asociados que tendrás que asumir (comisiones por cancelación anticipada de las deudas) y el coste del préstamo final (comisiones por estudio, apertura, tasación e impuestos en caso de un préstamo con garantía hipotecaria).

En otras palabras, el proceso de reunificar deudas es totalmente fiable, recibirás asesoría financiera de parte de la entidad para que logres superar tu situación. Sin embargo, es importante que conozcas todos los detalles del coste y que realmente necesites la opción.

¿Cómo comparar entre los mejores créditos para reunificación de deudas?

El mercado de préstamos es extenso y muy variado, las ofertas son generadas por entidades financieras y empresas de capital privado (prestamistas particulares), también hay intermediarios que conectan a los solicitantes con dichas entidades. Por tal razón, siempre es recomendable usar un comparador de préstamos online para conseguir la mejor oferta del mercado, que en todo caso será la más conveniente para tu situación.

El comparador te mostrará todos los datos que necesitas conocer sobre cada producto, puedes analizar: el coste (con la tasa anual equivalente, TAE), plazo de devolución máximo, importe y condiciones de aprobación. También es importante verificar el tiempo de respuesta, cada prestamista realiza un proceso particular (algunas entidades pueden tardar más que otras).

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Yo soy Vicente Fleites - 10 años de experiencia en planificación de finanzas personales.

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