Fintech odgrywa coraz ważniejszą rolę w życiu każdego człowieka. To pojęcie już dawno temu wymknęło się poza ramy przeznaczone tylko dla największych instytucji finansowych. Obecny fintech to wszelkiego rodzaju innowacje technologiczne ułatwiające korzystanie z usług finansowych zarówno dla instytucji zajmujących się obsługiwaniem, jak i samych klientów. Mimo wszystko wiele osób zadaje sobie pytanie: Fintech – co to jest? Najciekawsze w tym wszystkim jest to, że rozwiązania powiązane z technologiami finansowania otaczają nas zewsząd i nie zdajemy sobie sprawy z tego, że jest się objętym w zakresie jego działania.
Wszystko opiera się na FinTechu
Kiedy Internet stał się powszechny, rozpoczął się wyścig wszystkich usługodawców, o jak najprzystępniejsze technologie usprawniające codzienne czynności klientów różnych sektorów finansowych i nie tylko.
Pod koniec 2020 roku opublikowano Globalny Indeks Innowacyjności, na którym Polska zajmuje 38 miejsce, co nie jest najgorszym wynikiem, ale mogłoby być lepiej. W naszym kraju coraz częściej stosuje się jednak technologie znacząco przewyższające to, co oferują wyżej notowane kraje świata – szczególnie jeśli chodzi o Fintech. Pomimo tego, że w Polsce nadal bardzo mało inwestuje się w rozwój i nowe technologie, kraj nad Wisłą może pochwalić się całkiem dużą liczbą interesujących technologii, które niekiedy przewyższają to, co oferują największe światowe potęgi.
Za tę sytuację odpowiada przede wszystkim sektor finansowy, który znacząco wybija się na tle innych gałęzi gospodarki. Polskie banki są szanowane za granicą i podawane jako przykład wdrażania innowacyjnych technologii. Aplikacje internetowe i możliwości, które oferują to absolutna światowa czołówka. Dochodzi nawet do sytuacji, kiedy zagraniczne, niekiedy potężniejsze banki wzorują się na tych w Polsce, żeby wprowadzić innowacje, które u nas okazały się sukcesem.
Termin Finech – co to jest?
Pomimo tego, że FinTech obecnie dotyka życia praktycznie każdego człowieka, to mało kto potrafi go zdefiniować. To skrót od angielskiego pojęcia Financial Technology, który oznacza cały sektor gospodarki zajmujący się tworzeniem i wykorzystywaniem nowoczesnych technologii w usługach finansowych. Zatem do sektora FinTechu można zaliczyć zarówno banki, jak i firmy ściśle z nimi współpracujące lub konkurujące. Nie ma znaczenia, czy ktoś jest ogromnym graczem na rynku, czy nie. Dlatego w jednym rzędzie stawia się największe instytucje finansowe z nowymi start-upami.
Fintech i jego rozwój można sklasyfikować według podgrup, które obejmują:
- bankowość,
- płatności,
- ubezpieczenia,
- bezpieczeństwo w Internecie,
- zarządzanie kapitałem,
- zarządzanie i analiza danych,
- inne.
Jako że jest to dziedzina polegająca na innowacyjności, to nie da się jej szczelnie zamknąć w konkretnych ramach i z czasem mogą pojawić się nowe technologie, które na nowo zdefiniują korzystanie z finansów. Dlatego, jeśli ktoś zada pytanie „Fintech – co to jest?”, to najcelniejszą odpowiedzią będzie odpowiedź, że jest to przedsiębiorstwo zajmujące się (tworzeniem lub udostępnianiem) nowoczesnych rozwiązań finansowych. Najważniejszym kryterium będzie usługa. Jeśli taka firma nie zamyka swoich możliwości wyłącznie dla własnego użytku, to jest fintechem.
Fintech na co dzień
Innowacje zmieniają nasze życie każdego roku. Wystarczy zajrzeć do Internetu i zwrócić uwagę na to, jak bardzo zmieniły się trendy i możliwości użytkowania sieci. Facebook stał się potężnym narzędziem wykorzystywanym do własnych celów przez większość światowych firm. Platformy streamingowe praktycznie wyeliminowały problem piractwa. Czym w końcu jest zapłacenie kilkudziesięciu złotych miesięcznie w zamian za nieograniczone słuchanie muzyki, oglądanie seriali i filmów?
A co z zakupami internetowymi? Jeszcze kilkanaście lat temu wiązały się ze żmudnym wypełnianiem formularza przelewowego. Dzisiaj można skorzystać z opcji, które wymagają jedynie podania specjalnego kodu i potwierdzenia tego na aplikacji internetowej. Polski BLIK zwrócił na siebie uwagę najpotężniejszych krajów świata. Portfele elektroniczne jak PayPal zapewniają ogromne możliwości przesyłania pieniędzy na całym świecie i udostępniają wygodne fakturowanie dla przedsiębiorców. Warto dokładniej przyjrzeć się dziedzinom fintechu, które ułatwiają życie na co dzień:
- Ogromne sklepy internetowe oraz strony do porównywania cen produktów: Ceneo, Allegro, Amazon, OLX.
- Kryptowaluty: Bitcoin, Dogecoin, Litecon.
- Dodatkowe możliwości finansowania przedsiębiorców: Finiata, e-leasing.
- Kantory internetowe podpięte pod internetowe konta bankowe i zewnętrzne: Cinkciarz, Walutomat.
- Pożyczki internetowe: Vivus, Kuki.pl, Lendon.pl.
- Bankowość internetowa dla każdego banku.
- Aplikacje bankowe, pozwalająca na wygodne zarządzanie swoimi pieniędzmi: ETFino.com
- Usługo do płatności internetowych jak PayU, Przelewy24, BLIK, PayPal, Revolut, TransferWise (Wise).
Wśród wyżej wymienionych opcji znajduje się wiele takich, które pojawiły się w ciągu kilku ostatnich lat. Dlatego można mieć pewność, że przyszła dekada przyniesie sporo zmian. Wystarczy, że fintechy otrzymają potrzebne wsparcie.
Fintech w Polsce
Jak wspomniano wcześniej, nasz kraj stoi przede wszystkim fintechem. Dotyczy on praktycznie wszystkich podstawowych segmentów finansowych i nieustannie usprawnia je, żeby wszystko było jak najwygodniejsze. Najbardziej spektakularne zmiany ostatnich lat, to przede wszystkim elektroniczne płatności bezgotówkowe oraz zaawansowane portale o charakterze finansowym. Jeśli spojrzeć na trendy międzynarodowe, to można oszacować, które Fintechy będą najbardziej popularne w najbliższej przyszłości. Dlatego największe szanse mają te firmy, które zdecydują się na zaadaptowanie w Polsce popularnych światowych rozwiązań i dodatkowo skupią się na rozwijaniu wdrożonych już technologii.
Widząc stale rosnące zapotrzebowanie na płatności bezgotówkowe, można przypuszczać, że to najbardziej prawdopodobny kierunek rozwoju fintechu w Polsce. Na świecie obecnie najwięcej inwestuje się w technologie związane z udzielaniem kredytów i pożyczek, dlatego w najbliższych latach można spodziewać się także interesujących rozwiązań w tej dziedzinie.
Co ciekawe rząd Polski uwzględnił fintech w swojej strategii Odpowiedzialnego Rozwoju, uznając go za kluczowy czynnik dla napędzania gospodarki kraju. Dlatego można się spodziewać, że mogą powstać nowe programy dofinansowujące firmy zajmujące się tworzeniem i wdrażaniem innowacji sektora finansowego.
W poprzednich latach (2010-2016) gałęziami fintech w Polsce, które otrzymały największe wsparcie inwestycyjne były:
- płatności
- pożyczki (coolfinance.pl, Finaton.pl)
- inwestycje
- ubezpieczenia
- rynki kapitałowe.
We wszystkich sektorach nie powiedziano jeszcze ostatniego słowa, więc można się spodziewać, że najbliższe lata to usprawnianie istniejących już innowacji.
Polski fintech podbija świat
Rozwiązania technologii finansowych dotyczą każdego z nas i jak mówią statystyki – już około 30 milionów osób w samej tylko Polsce regularnie korzysta z takich rozwiązań. Przeciętny Polak już przestał zastanawiać się, skąd wzięły się takie możliwości jak wirtualne portfele, płacenie kartą, telefonem, czy kodem z Internetu uzyskanym z bankowej aplikacji mobilnej. Mało kto zdaje sobie sprawę – „Fintech – co to jest?” i po prostu z niego korzysta. Trudno się temu dziwić cały obecny świat stoi nowymi technologiami i mało kto zastanawia się, dlatego tak jest, a nie inaczej.
W naszym kraju rozwinęło się sporo fintechów, które w niektórych obszarach świata budzą jedynie zazdrość. Mowa o BLIK, Blue Media, czy Polish Payment Standard. Wszystkie te rozwiązania znacząco usprawniają codzienne życie i ograniczają koszty korzystania z sektora finansowego.
Czy polski fintech potrzebuje dofinansowania?
Pomimo wielu sukcesów na arenie międzynarodowej i technologii, które znacząco wyprzedają możliwości krajów o wiele bardziej rozwiniętych, Polska nadal znajduje się na odległych miejscach rankingów dotyczących innowacji. Największym problem dla firm zajmujących się rozwojem sektora finansowego jest brak programów i ulg podatkowych, które znacząco ułatwiłyby ich funkcjonowanie. Jak określił rząd – fintech jest jednym z motorów napędowych gospodarki, więc odpowiednie inwestycje mogłyby przyczynić się do jeszcze szybszego rozwoju Polski. Dlatego konieczne jest wytworzenie w Polsce odpowiedniego środowiska, które znacząco usprawni funkcjonowanie fintechów, mających potencjał dużych zmian funkcjonowania społeczeństwa polskiego.
Warto spojrzeć także na sprawę od drugiej strony. Rozwój technologiczny wymaga czasu, a czas to pieniądz. Inwestorzy powinni przyzwyczaić się, że efekt może nadejść z dużym opóźnieniem. Z kolei przedsiębiorcy zajmujący się fintechem muszą zacząć działać na większą skalę, wykonując odważniejsze kroki, które będą systematycznie przybliżać ich do upragnionego celu. Polska ma potencjał, żeby znaleźć się w pierwszej dziesiątce innowacyjnych krajów, wystarczy tylko trochę bardziej skupić się na mającym ogromne możliwości polskim fintechu
Kraje europejskie, które inwestują w fintech
Inne kraje także zauważyły potencjał jaki kryje się za fintechem. Do państw, które skupiają największą uwagę na technologiach finansowych, należą: Francja, Niemcy, Portugalia, Austria, Luksemburg, Dania, Malta, Irlandia. Każdy z wymienionych krajów skupia się na konkretnej dziedzinie i wprowadza do życia programy, które ułatwiają funkcjonowanie przedsiębiorców, starających się tworzyć i wdrażać innowacje. Innymi krajami europejskimi, które skupiają się na innowacyjnych rozwiązaniach, są kraje Skandynawii. Unia Europejska jako całość znajduje się w światowej czołówce, wyprzedzając największe światowe potęgi jak Stany Zjednoczone, Chiny i Rosję. Jedynymi państwami, które stoją wyżej od UE pod względem innowacyjności, są Japonia i Korea Południowa.