Bank odrzucił twój wniosek kredytowy? Potrzebujesz
szybkiej gotówki? Sprawdź ofertę tanich pożyczek na raty!
Pożyczka powinna nie tylko zabezpieczać twoje wydatki, ale również być przyjazna do spłaty. Jeżeli potrzebujesz większej kwoty, najlepszym rozwiązaniem będzie pożyczka ratalna. Dzięki temu zyskasz kontrolę nie tylko nad wysokością zobowiązania, ale również nad okresem spłaty.
Możesz wnioskować o gotówkę online w dowolnym miejscu i czasie. Bez zaświadczeń i zbędnych formalności. Potrzebujesz wyłącznie dowodu osobistego i telefonu komórkowego.
Złóż wniosek, aby jeszcze tego samego dnia środki znalazły się na twoim koncie. Jeżeli wyślesz formularz w dzień wolny od pracy, pieniądze otrzymasz kolejnego dnia roboczego.
Ranking pożyczek ratalnych 2023
Lekkie raty, za cenę jak trzeba
Kwota: 200–20.000 zł
Czas na spłatę: 2-48 miesięcy
RRSO 1. pożyczki (1000 zł, 30 dni): 0%
RRSO (do 20.000 zł, max. 48 mies): od 19,84%
Prowizja na otwarcie: NIE
Pożyczka ratalna dlugoterminowa
Kwota: 2.000–10.000 zł
Czas na spłatę: 6–24 miesięcy
Oprocentowanie: od 8,94%
RRSO: od 8,94%
Prowizja na otwarcie: TAK
Mamy na to plan !
Kwota: 1.500–20.000 zł
Czas na spłatę: 18-48 miesięcy
Oprocentowanie: od 7,2%
RRSO: od 9,87%
Prowizja na otwarcie: TAK
Pożyczka 100% online
Kwota: 5.000–60.000 zł
Czas na spłatę: 6–60 miesięcy
Oprocentowanie: od 7,2%
RRSO: od 15,40%
Prowizja na otwarcie: TAK
Szybkie pożyczki online
Kwota: 1.000–15.000 zł (do 10.000 zł 1. pożyczka)
Czas na spłatę: 4–48 miesięcy
Oprocentowanie: od 7,2%
RRSO: od 58,29%
Prowizja na otwarcie: TAK
Mamy dla Ciebie nawet do 25 tis zł
Kwota: 1.000–25.000 zł
Czas na spłatę: 24–36 miesięcy
Oprocentowanie: od 6,9%
RRSO: od 83,08%
Prowizja na otwarcie: TAK
Pożyczka ratalna bez dodatkowych zaświadczeń
Kwota: 2.000–60.000 zł
Czas na spłatę: 6–60 miesięcy
Oprocentowanie: od 7,2%
RRSO: od 17,26%
Prowizja na otwarcie: TAK
Kwota: 1.000–10.000 zł
Czas na spłatę: 2–48 miesięcy
Oprocentowanie: od 7,2%
RRSO: od 74.75%
Prowizja na otwarcie: TAK
Pożyczki bez przelewania grosza
Kwota: 2.000–60.000 zł
Czas na spłatę: 6–60 miesięcy
Oprocentowanie: od 7,2%
RRSO: od 17,26%
Prowizja na otwarcie: TAK
Trzy kroki do pieniędzy
Kwota: 1.000–15.000 zł
Czas na spłatę: do 36 miesięcy
Oprocentowanie: od 7,2%
RRSO: od 62.67%
Prowizja na otwarcie: TAK
Czy możesz ubiegać się o pożyczkę na raty?
Pożyczka ratalna to doskonałe rozwiązanie, jeżeli potrzebujesz dodatkowych środków, ale nie spełniasz warunków stawianych przez bank wobec kredytobiorców.
Firmy pożyczkowe udzielą ci kredytu, jeżeli spełnisz podstawowe warunki takie jak:
- skończone 18 lat,
- posiadasz polskie obywatelstwo i ważny dowód osobisty,
- prowadzisz rachunek bankowy, na który będziesz mógł otrzymać środki,
- we wniosku podasz aktualny adres e-mail,
- masz telefon komórkowy,
- niektóre z nich wymagają również stałego źródła dochodu.
Pożyczki pozabankowe z reguły nie prowadzą oceny zdolności kredytowej. Niektóre firmy pożyczkowe, jak np. Wonga, weryfikują ją na podstawie danych zamieszczonych w Biurze Informacji Kredytowej z siedzibą w Warszawie.
Lekkie raty, za cenę jak trzeba
Kwota: 200–20.000 zł
Czas na spłatę: 2-48 miesięcy
RRSO 1. pożyczki (1000 zł, 30 dni): 0%
RRSO (do 20.000 zł, max. 48 mies): od 19,84%
Prowizja na otwarcie: NIE
Pierwszy typ firm pożyczkowych wypłaca środki niemalże każdemu, od ręki. Wystarczy, że wskażesz parametry pożyczki (kwotę i okres), którymi jesteś zainteresowany oraz podasz podstawowe dane osobowe. Jeżeli jesteś już klientem danej firmy, możesz wykonać tę operację z poziomu swojego konta.
W firmach, które weryfikują dane z BIK, pozytywną decyzję o przyznaniu pożyczki otrzymasz, jeżeli pozwoli na to twoja obecna sytuacja finansowa.
Na ich podstawie firma oceni ryzyko kredytowania oraz podejmie decyzję. Warto zaznaczyć, że stawiane warunki nie są w tym przypadku tak radykalne jak w typowych bankach. Mogą mieć jednak przełożenie na wysokość kosztów kredytu.
Oceny zdolności kredytowej przekładają się bezpośrednio na szacowanie ryzyka niespłacenia kredytu przez klienta. Im ryzyko jest niższe, tym mniejsza Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO), a tym samym całkowity koszt pożyczki. Dodatkowo, terminowa spłata pożyczki ratalnej ma pozytywny wpływ na budowanie twojej historii kredytowej.
Pożyczka na raty online – jak wnioskować?
Weź pożyczkę na raty przez internet. To najszybsza forma wnioskowania o dodatkowe środki.
- Do złożenia wniosku potrzebujesz dowodu osobistego oraz numeru konta bankowego.
- Trzymaj pod ręką telefon komórkowy – niektóre firmy pożyczkowe mogą poprosić cię o autoryzację poprzez podanie kodu wysłanego SMS-em.
Proces wnioskowania o pożyczkę pozabankową wygląda bardzo podobnie we wszystkich firmach. Dla ułatwienia streścimy go krótko na podstawie procesu w Hapi Pożyczki.
Mamy na to plan !
Kwota: 1.500–20.000 zł
Czas na spłatę: 18-48 miesięcy
Oprocentowanie: od 7,2%
RRSO: od 9,87%
Prowizja na otwarcie: TAK
- Ustal kwotę i ilość miesięcy na spłatę
Na początku wybierz kwotę pożyczki, którą chciałbyś otrzymać. Zastanów się nad okresem spłaty. W tym przypadku może wynosić maksymalnie 24 miesiące, w innych firmach nawet do 60 miesięcy.
- Ustal wysokość raty i RRSO
Poniżej pojawi się informacja o szacowanej wysokości raty oraz jaką wartość osiągnie Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wybranych przez ciebie parametrów pożyczki.
- Zatwierdź ofertę i stwórz konto
Kiedy zatwierdzisz ofertę zostaniesz poproszony o uzupełnienie danych osobowych oraz stworzenia hasła do logowania. Jeżeli jesteś już klientem Hapi Pożyczki, możesz wziąć pożyczkę po zalogowaniu do konta.
- Potwierdź dane w rozmowie telefonicznej
W kolejnym kroku konsultant Hapi Pożyczki oddzwoni do ciebie, aby sprawdzić poprawność podanych przez ciebie danych osobowych.
- Odbierz pieniądze
Jeszcze tego samego dnia środki zostaną przekazane na twój rachunek bankowy.
Na stronie firmy pożyczkowej Hapi Pożyczki możesz znaleźć wzór umowy pożyczki na raty, formularz informacyjny oraz regulamin świadczenia usług przez IPF Polska sp.z. o.o z siedzibą w Warszawie.
Po podpisaniu umowy w dokumentach tych będziesz mógł sprawdzić szczegółowe informacje o produkcie (m.in. ile wynosi całkowita kwota do zapłaty, jaki jest okres kredytowania oraz koszt pożyczki.
W załączonym harmonogramie spłat znajdziesz również wysokość miesięcznej raty) i informację o usługach (np. kto jest administratorem danych osobowych).
Pożyczki dla osób zadłużonych
Potrzebujesz dodatkowych środków? Bank odmówił ci kredytu ze względu na zbyt dużą liczbę zobowiązań? Straciłeś stałe źródło dochodów lub nie pracujesz? Pożyczka na raty może być rozwiązaniem twoich problemów.
Przy braku zdolności kredytowej powinieneś skoncentrować się na ofertach bez weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej i Biurze Informacji Gospodarczej. Bazy te przechowują informacje o twoich opóźnieniach w spłacie, historii kredytowej oraz aktualnym zadłużeniu.
Może okazać się, iż mimo wzorowych płatności, masz zbyt wiele zobowiązań, by otrzymać kredyt w banku. Również wówczas warto pomyśleć by wnioskować o pożyczkę bez BIK i BIG.
Mamy na to plan !
Kwota: 1.500–20.000 zł
Czas na spłatę: 18-48 miesięcy
Oprocentowanie: od 7,2%
RRSO: od 9,87%
Prowizja na otwarcie: TAK
Jeżeli twoje źródło dochodów jest nieduże, skorzystaj z tych, które gwarantują najdłuższy okres spłaty (np. Smartney, Ratado, Mutum). Im niższa rata, tym łatwiej będzie ci zachować płynność finansową. Warto dopytać o możliwość nadpłaty lub wcześniejszej spłaty zobowiązania, gdyby twoja sytuacja się poprawiła.
Szybka pożyczka pozwoli ci zabezpieczyć środki na sprawy bieżące lub pokryć niespodziewane wydatki. Jeżeli twoja sytuacja finansowa poprawi się spłaty możesz dokonać nawet w terminie 30 dni.
Przed decyzją o zawarciu umowy warto zapoznać się z aktualnymi promocjami – czasem pierwsza pożyczka w danej firmie jest darmowa.
Warto pamiętać, że w wielu przypadkach istnieje możliwość czasowego zawieszenia spłaty pożyczki. Jeżeli w trakcie umowy natrafisz na problemy finansowe, skorzystaj z tej opcji, aby uniknąć opóźnień w spłacie.
Zalety i wady pożyczek na raty
Zalety:
- pieniądze otrzymasz tego samego dnia lub kolejnego dnia roboczego, jeżeli wnioskujesz o pożyczkę ratalną w dzień wolny od pracy,
- minimum formalności (brak zaświadczeń),
- pożyczka przez internet – możesz wnioskować o nią w dowolnym miejscu i czasie, bez wychodzenia z domu,
- środki możesz uzyskać również bez zdolności kredytowej,
- wakacje od spłat pożyczki,
- możliwość zmiany terminu spłaty raty,
- sam decydujesz o wysokości raty oraz okresie kredytowania,
Wady:
- stosunkowo krótki okres kredytowania,
- pożyczki ratalne udzielane są bez względu na posiadane przez ciebie zobowiązania finansowe, przez co łatwo możesz wpaść w spiralę długów,
- nie wszystkie firmy pożyczkowe mają w ofercie pożyczkę na raty.
Lekkie raty, za cenę jak trzeba
Kwota: 200–20.000 zł
Czas na spłatę: 2-48 miesięcy
RRSO 1. pożyczki (1000 zł, 30 dni): 0%
RRSO (do 20.000 zł, max. 48 mies): od 19,84%
Prowizja na otwarcie: NIE
Pożyczka ratalna długoterminowa
Kwota: 2.000–10.000 zł
Czas na spłatę: 6 – 24 miesięcy
Oprocentowanie: od 8,94%
RRSO: od 8,94%
Prowizja na otwarcie: TAK
Mamy na to plan !
Kwota: 1.500–20.000 zł
Czas na spłatę: 18-48 miesięcy
Oprocentowanie: od 7,2%
RRSO: od 9,87%
Prowizja na otwarcie: TAK
Pożyczka ratalna, chwilówka i kredyt gotówkówy – różnice
Dostępność
Podstawową różnicą pomiędzy kredytem gotówkowym, a dwoma pozostałymi produktami jest ich dostępność. Pożyczki online udzielane są co prawda również przez banki, jednak cały proces jest w tym przypadku o wiele bardziej skomplikowany.
Proces udzielania pożyczki
Nawet jeżeli złożysz wniosek o kredyt przez internet, najprawdopodobniej skontaktuje się z tobą pracownik banku, prosząc o przesłanie dodatkowych dokumentów. Najpierw będzie jedna decyzja kredytowa, później druga… Aż w końcu zostaniesz poproszony o wizytę w oddziale.
Z kolei pożyczki pozabankowe udzielane są niemalże od ręki, bez konieczności wychodzenia z domu.
Wystarczy, że wskażesz kwotę, którą jesteś zainteresowany oraz okres kredytowania. Następnie podasz dane osobowe. Bez zaświadczeń i zbędnej biurokracji.
Środki na rachunek otrzymasz jeszcze tego samego dnia lub kolejnego dnia roboczego, jeżeli złożysz wniosek w weekend lub dzień ustawowo wolny.
Kwota zobowiązania
Przy kredycie konsumenckim możesz z kolei liczyć na wyższą kwotę kredytu (do kilkuset tysięcy) oraz dłuższy okres spłaty (wynosi nawet 12 lat).
Nie da się ukryć, że niższy często jest również całkowity koszt kredytu. Z kolei pożyczki online na raty udzielane są nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych, przeznaczane są na większe wydatki.
Ograniczenia wysokości odsetek
W przypadku kredytów bankowych pojawiają się ograniczenia wysokości odsetek (regulowane Kodeksem Cywilnym) oraz kosztów pozaodsetkowych (zawartych w ustawie o Kredycie Konsumenckim).
Okres spłaty
Różnice pojawiają się również w obrębie pożyczek pozabankowych. Pierwszą jest okres pożyczki. Chwilówka spłacana jest znacznie krócej, niż pożyczka ratalna – zazwyczaj do 30 dni. Zwykle wiąże się również ze znacznie niższą kwotą zobowiązania.
RRSO
Z wyłączeniem promocji oferowanych przez firmy pożyczkowe (np. pierwsza pożyczka) przy chwilówkach RRSO wynosi zwykle znacznie więcej, niż przy pożyczkach ratalnych, a zatem wyższy jest całkowity koszt kredytu.
Lekkie raty, za cenę jak trzeba
Kwota: 200–20.000 zł
Czas na spłatę: 2–48 miesięcy
RRSO 1. pożyczki (1000 zł, 30 dni): 0%
RRSO (do 20.000 zł, max. 48 mies): od 19,84%
Prowizja na otwarcie: NIE
Koszty pożyczki online
Całkowita kwota do zapłaty wynikająca z umów pożyczek online składa się z trzech elementów: kapitału, odsetek (również tzw. karnych, za opóźnienie w spłacie) oraz kosztów pozaodsetkowych.
O ile pierwsze dwie nie budzą wątpliwości, o tyle trzecia składowa w każdej firmie pożyczkowej może oznaczać co innego. Jednak zwykle koszty pozaodsetkowe to: prowizja i opłata przygotowawcza (suma wszystkich opłat, które ponosi wnioskodawca w związku z przygotowaniem dla niego umowy czy analiz kredytowych).
W związku z realizacją umowy pojawiają się tzw. koszty dodatkowe. Zalicza się do nich: różnego rodzaju porozumienia i aneksy o zmianie warunków umowy, zaświadczenia o spłacie, korespondencja z klientem, koszty postępowania sądowego i egzekucyjnego.
Kwota pożyczki, a okres spłaty – na ile rat rozłożyć pożyczkę?
Standardowo pożyczkę możesz rozłożyć na 2-60 rat w zależności od oferty firmy pożyczkowej. Wybór okresu kredytowania powinien być motywowany racjonalną oceną twojej sytuacji finansowej oraz optymalizacją kosztów kredytu.
Pierwszym elementem, na który powinieneś zwrócić uwagę jest twoja płynność finansowa. Wysokość raty, do której spłaty się zobowiążesz, musi być możliwa do spłaty. Tym, na co również warto zwrócić uwagę, jest całkowita kwota pożyczki.
Im dłuższy okres kredytowania, tym wyższe odsetki a tym samym całkowity koszt kredytu. Jeżeli nie zachwieje to twojej stabilności finansowej, warto skracać okres kredytowania na rzecz wysokości raty.
Oczywiście wiele firm pożyczkowych zapewnia możliwość skorzystania z tzw. wakacji pożyczkowych lub zawieszenia spłaty ze względów losowych. Automatycznie wydłużany jest tym samym okres kredytowania oraz wzrastają odsetki, dlatego też lepiej nie korzystać z tej opcji, jeżeli nie jest to niezbędne.
Inną możliwością jest nadpłacanie pożyczki ratalnej – wówczas szybciej spłacisz zobowiązanie, odzyskasz część prowizji oraz nie zapłacisz wszystkich odsetek. Przy promocji pierwsza pożyczka, pożyczka może okazać się nawet całkowicie darmowa. Przed wcześniejszą spłatą zorientuj się w firmie pożyczkowej, czy nie poniesiesz z tego tytułu dodatkowych opłat.
Czy mogę wydłużyć okres spłaty pożyczki na raty?
Jeżeli masz problemy finansowe, pożyczka pozabankowa zwykle może zostać przedłużona na wskazany przez ciebie okres. Z tego tytułu, oprócz odsetek mogą pojawić się dodatkowe opłaty wskazane w cenniku pożyczkodawcy, a tym samym wzrośnie całkowita kwota do spłaty.
Jak znaleźć najlepszą i tanią pożyczkę?
Aby znaleźć pożyczkę dla siebie, śledź publikowane przez nas rankingi. Spośród godnych polecenia firm pożyczkowych wybierz te, które najbardziej ci odpowiadają a następnie prześledź aktualne promocje.
Wybierz najkorzystniejszy okres (24, 36 miesięcy lub inny), tak aby pożyczka była jak najlepiej dopasowana do twojej sytuacji finansowej.
Warto zorientować się w promocjach dla nowych klientów. W niektórych firmach okresowo pojawia się promocja pierwsza pożyczka z RRSO 0%.
