Jak wybrać kartę płatniczą? Wiele osób zastanawia się, czym w ogóle różnią się te karty i czy powinno zaprzątać sobie tym głowę. W rzeczywistości jednak mało kto na to zwraca uwagę i nie wie, co znajduje się w jego portfelu.
Visa czy Mastercard – warto zapoznać się z różnicami pomiędzy tymi kartami i wybrać świadomie. W erze Internetu i płatności mobilnych zdarza się, że niektóre serwisy będą wymagały tylko jednej z tych kart, jednocześnie uniemożliwiając płatności z użyciem tej drugiej. Dlatego warto dokładniej zastanowić się nad tym wyborem i skupić się nad tym przy wyborze banku, ponieważ instytucje finansowe najczęściej nie oferują wyboru, tylko dają produkt tej firmy, z którą mają umowę.
Jeśli ktoś zrobiłby ankietę na temat popularności kart płatniczych w Polsce i na świecie to 90% osób wskazałoby na Visę i MasterCard. Dzieje się tak ze względu na uniwersalność usług, które oferują. Banki nie będą sięgać po mniej znane karty, które dostarczą ich klientom mniejszych możliwości. W ten sposób cała Polska się do nich dostosowała i nie ma znaczenia – Visa czy MasterCard – w każdym sklepie z terminalem płatniczym w naszym kraju zapłaci się obydwoma kartami.
Co z innymi kartami płatniczymi?
Pawie każdy Polak mający konto bankowe nosi w swoim portfelu kartę płatniczą i jest to albo Visa, albo MasterCard. Otrzymanie w polskim banku innej marki jest praktycznie niemożliwe. Okazuje się, że cała Polska dostosowała się do standardów serwowanych przez te dwie marki i obecnie zajmują one 99% rynku. Jabłko zostało podzielone niemal na równe połówki:
- Visa – ok. 51% udziału w Polskim rynku kart,
- MasterCard – ok. 48% udziału w Polskim rynku kart.
Mimo wszystko od czasu do czasu można spotkać karty innych firm, ale są one wykorzystywane do innych celów. Przykładem może być American Express, która może ułatwiać przeloty międzynarodowe lub zapewniać darmowe ubezpieczenie. Jednak największym jej problemem będzie to, że mało który terminal w Polsce będzie ją akceptował. Dlatego osoby posiadające taką kartę i tak w końcu będą musiały zadać sobie pytanie: Visa czy MasterCard?
Kto stworzył karty Visa i MasterCard?
Za obydwoma kartami stoją amerykańskie korporacje o tych samych nazwach co karty. Firmy działają od około połowy XX wieku i w tym czasie przejęły prawie cały rynek Ameryki Północnej i Europy. Pomimo tego, że to te firmy zajmują się obsługa płatności z wykorzystaniem swoich kart, to wystawcami są polskie banki. Visa czy MasterCard – obydwie działają na tych samych zasadach. Użytkownik płaci w sklepie, a firma zajmuje się przetworzeniem płatności pomiędzy bankiem, terminalem i w rezultacie – bankiem sprzedawcy. W zależności od umowy z bankami, za obsługę transakcji pobiera się symboliczną prowizję od transakcji, która jest obsługiwana przez bank, a klienci rzadko kiedy jej doświadczają.
W ostatnim czasie banki i sprzedawcy coraz częściej omijają prowizje pobierane za wykorzystywanie kart płatniczych poprzez umożliwianie realizowania przelewów w bezgotówkowych z wykorzystaniem alternatywnych sposobów. Idealnie nadaje się do tego hit ostatnich lat – BLIK lub wybrane popularne e-portfele. Portfele elektroniczne nadal są jeszcze słabo popularne, ale coraz więcej osób zaczyna korzystać z ich możliwości. W ich przypadku użytkownicy mają wybór co do możliwości, opłat itd.
Przewalutowanie podczas płatności – Visa czy MasterCard
Od czasu do czasu zdarza się sytuacja, kiedy trzeba zapłacić za coś w innej walucie z użyciem karty płatniczej. Koszty takiej operacji mogą jednak okazać się zbyt duże, co sprawi, że zakup może być całkowicie nieopłacalny. Różnica pomiędzy ceną kupna lub sprzedaży wybranej waluty może sięgać nawet kilkunastu procent. Za większą część tej opłaty odpowiada bank, ale karty płatnicze dokładają do tego swoją cegiełkę. Zarówno Visa, jak i MasterCard podczas przewalutowania pobierają kilkuprocentową prowizję, co sprawia, że takie przewalutowanie staje się w ogóle nieopłacalne. Dlatego, jeśli zdarzy się sytuacja nagła, a zakup nie jest zbyt duży, to można sobie pozwolić na taką transakcję. Jeśli jednak ktoś planuje wyjazd za granicę lub wie, że w najbliższym czasie będzie kupował coś przelutowując pieniądze z wykorzystaniem karty płatniczej, to powinien zwrócić uwagę na alternatywne metody. Coraz popularniejszy podczas wyjazdów zagranicznych staje się Revolut, który obsługuje około 140 walut i oferuje znikome, lub żadne opłaty za przewalutowanie.
Powracając jeszcze do wyboru Visa czy MasterCard, warto skupić się na nieco mniej popularnych walutach, ponieważ w tym przypadku karta pierwszej firmy radzi sobie o wiele lepiej. Przewalutowując pieniądze niebędące w grupie najpopularniejszych walut świata, MasterCard może je najpierw wymienić na euro, a dopiero później na złotówki, co naliczy dodatkowe opłaty. Z kolei Visa pomija jeden krok i zamienia pieniądze bezpośrednio na złotówki.
Visa i MasterCard a sport
Osoby, które przynajmniej w minimalnym stopniu interesują się sportem, z pewnością zauważyły, że firmy te bardzo często sponsorują największe rozgrywki sportowe na świecie. To jeden z głównych sposobów reklamy tych kart w Polsce. Firmy, które zajęły dla siebie praktycznie cały rynek, nie muszą skupiać się na reklamach, ponieważ mało który klient zwraca uwagę na to, jaką kartę wyda mu bank. Mimo wszystko obydwie firmy bardzo mocno udzielają się w sporcie – zwłaszcza przy największych imprezach sportowych, które są oglądane przez dziesiątki, a nawet setki milionów ludzi.
Podczas najbliższych Igrzysk Olimpijskich (letnich i zimowych) oraz Mistrzostw Świata i Europy w piłce nożnej z pewnością regularnie będzie się natrafiało na reklamy Visa i MasterCard. Tak samo, jak w przypadku podziału udziału na rynku – jeśli chodzi o sponsorowanie, wydaje się, jakby wszystko zostało podzielone na pół.
Z pewnością mało kto będzie zwracał uwagę na to, co sponsoruje, korzystając z tych kart płatniczych. Jeśli jednak kogoś to obchodzi, to może spać spokojnie – Visa czy MasterCard – obydwie marki działają we wszystkich najważniejszych dyscyplinach sportowych.
Promocje i bonusy – Visa czy MasterCard
Firmy zajmujące się obsługą płatności bezgotówkowych często nawiązują współpracę z różnymi największymi markami, żeby skłonić swoich użytkowników do jak najczęstszych zakupów z wykorzystaniem ich kart. Okazuje się, że mało kto w Polsce w ogóle wie, że takie programy istnieją i każdy może z nich korzystać. Oczywiście nie należy nastawiać się na bardzo duże obniżki cen, ale biorąc pod uwagę, jak często przeciętny Polak płaci swoją kartą, to w ciągu roku lub kilku lat może uzbierać się pokaźny bonus. Nie wszystkie płatności są premiowane. Dlatego warto zwrócić uwagę, gdzie korzystając ze swoich ulubionych usług lub robiąc zakupy, można zdobyć dodatkowe bonusy.
Priceless Specials z MasterCard
Posiadacze karty MasterCard mają możliwość dołączenia do programu lojalnościowego Bezcenne Chwile. Dzięki temu można zbierać punkty i wymieniać je na różne ciekawe bonusy. Warto w tym miejscu zaznaczyć, że w Polsce niewielki odsetek użytkowników kart płatniczych w ogóle wie, że coś takiego jest możliwe. Problemem dla części posiadaczy MasterCard jest wymóg rejestracji karty do programu. Należy przejść na stronę internetową usługi, wyszukać program Bezcenne Chwile lub Priceless Specials i postępować według poleceń pojawiających się na ekranie. Proces zajmuje kilka chwil.
Nie wszystkie karty MasterCard mogą zostać zarejestrowane w programie. Zależy to od banku, który ją wydaje. Obecnie jednak wyjątkowo rzadko zdarzają się sytuacje, kiedy rejestracja jest niemożliwa, ponieważ każdy bank chce zapewnić swoim klientom jak najlepsze warunki.
MasterCard organizuje różne wydarzenia, dzięki którym ich użytkownicy mogą wygrywać nagrody na loterii lub zdobywać vouchery do różnych sklepów partnerskich. Partnerów jest kilkadziesiąt i z pewnością każdy od czasu do czasu korzysta z usług jednego z nich. Wśród nich można wyróżnić między innymi:
- Smyk.
- RTV Euro AGD,
- BlaBlaCar,
- Home&You,
- Carrefour,
- Circle K,
- Empik,
- Decathlon.
Program oferuje także możliwość wzięcia udziału w wydarzeniach, na które wydawane są limitowane bilety. Dzięki temu można trafić na koncert lub mecz, na który zdobycie wejściówki graniczyło z cudem.
Program ofert Visa
Karty płatnicze Visa również zapewniają możliwość uzyskania profitów z płatności. W tym przypadku mowa jest o tak zwanym cashback, czyli zwrocie symbolicznej części transakcji z powrotem na konto użytkownika. Nie należy się nastawiać na duże przychody z transakcji, ale jak wspomniano wcześniej – jeśli ktoś regularnie płaci kartą, to szybko uzbiera się pokaźną sumę. W ten sposób może się okazać, że po jakimś czasie udało się zgromadzić cashback o wartości, za którą można sobie albo najbliższym sprawić jakiś miły prezent. Podobnie jak w przypadku programu MasterCard, tutaj również każdy użytkownik musi potwierdzić chęć udziału. Robi się to poprzez stronę internetową lub aplikację mobilną.
Warto także zwrócić uwagę na jeden istotny szczegół – cashback najczęściej jest organizowany jako akcja skierowana na konkretne zakupy lub okres. Dlatego nie wszystkie płatności będą premiowane. Jeśli ktoś ma w swoim portfelu kartę Visa, to powinien regularnie zaglądać na stronę programu, żeby wychwycić idealny moment na wzięcie udziału w akcji. Firma współpracuje z wieloma znanymi w Polsce markami, więc z pewnością znajda się wśród nich popularni sprzedawcy lub usługodawcy z okolicy:
- Semilac
- Furgonetka.pl
- Top Secret
- fly.pl
- Briju
- Douglas
- Deichman
- Hebe
i inni. Pełną listę partnerów można zobaczyć na stronie internetowej programu.
Cash back – Visa czy MasterCard?
W ostatnich latach największym problemem związanym z pieniędzmi osób regularnie korzystających z kart płatniczych jest notoryczny brak gotówki. Zdarza się, że trzeba zapłacić komuś fizycznymi pieniędzmi i pojawia się problem. Najbliższy bankomat znajduje się za daleko, a pieniędzy w domu nie ma. Zarówno Visa, jak i MasterCard postanowiły wyjść naprzeciw temu problemowi i stworzono usługę cash back, czyli wypłaty w kasach sklepowych z wykorzystaniem kart płatniczych.
Wystarczy wejść do jednego z 50.000 punktów w Polsce, które umożliwiają wypłatę pieniędzy i poprosić o to przy kasie. Obsługa poinstruuje krok po kroku, co trzeba zrobić. Najczęściej wymaga się zrobienia zakupów za minimum 1 zł, a kasjer dopisze do płatności bezgotówkowej kwotę wypłaty.
W tym przypadku warto zaznaczyć, że karty mają inne limity. Posiadacze Visa mogą wypłacić jednorazowo maksymalnie 300 zł. Cash back z wykorzystaniem MasterCard pozwala na jednorazowe wyjęcie z kasy 500 zł. Mimo wszystko, jeśli trzeba wypłacić więcej pieniędzy, można po prostu zrobić drugą, a nawet trzecią wypłatę. Granicą będzie zasobność kasy w sklepie oraz ustawiony limit dzienny dla transakcji z wykorzystaniem karty płatniczej.
Wniosek: Visa czy MasterCard?
Obydwie firmy to światowi giganci codziennie obracający miliardami dolarów swoich użytkowników. Potężne przedsiębiorstwa zagarnęły rynek kart płatniczych dla siebie i teraz konkurują wyłącznie ze sobą. Płacenie w wybranym sklepie kartą Visa wcale nie wyklucza opcji z MasterCard. Wskutek tego praktycznie wszędzie można korzystać z obydwu opcji. Różnice w użytkowaniu tych kart są kosmetyczne i obejmują oferty dodatkowe jak program lojalnościowy czy cash back. O ile program lojalnościowy to kwestia gustu, to w przypadku wypłacania pieniędzy w sklepach delikatnie wygrywa MasterCard. Jednak nie ma to większego znaczenia, ponieważ granice łatwo można przesunąć. Z kolei przewalutowanie pieniędzy działa na korzyść kart Visa, które czasem pomijają dodatkowe kroki obciążające użytkownika.
Ostateczny wybór dla większości Polaków nie będzie miał większego znaczenia. Jeśli ktoś chce skupić się na programach lojalnościowych, czy dodatkowych funkcjach karty, to będzie kierował się własnymi upodobaniami. Na chwilę obecną obydwie marki zapewniają wygodne płacenie na całym świecie i nie da się jednoznacznie określić co jest lepsze: Visa czy MasterCard.