Refinanțare Credite

Refinanțarea creditelor existente constă în înlocuirea unuia sau mai multor împrumuturi active cu un nou credit, de regulă cu o dobândă mai mică sau o rată lunară redusă. Este o opțiune viabilă mai ales când dobânzile de pe piață scad față de momentul contractării creditului inițial sau când bonitatea clientului s-a îmbunătățit. În România, refinanțarea se poate face la aceeași bancă sau la o altă instituție de credit autorizată de BNR.

Înainte de a decide refinanțarea, este esențial să calculezi costul total al operațiunii: comisionul de rambursare anticipată (reglementat de Legea nr. 289/2004 și OUG 50/2010 la maximum 1% din soldul restant), costurile de evaluare a garanției și comisioanele noului credit. Calculatorul de refinanțare al BNR și simulatoarele băncilor permit estimarea economiei reale pe termen lung. Refinanțarea nu este avantajoasă dacă diferența de dobândă nu acoperă costurile de transfer.

Comisionul de rambursare anticipată, reglementat la maximum 1% din soldul restant pentru perioadele rămase de peste un an, respectiv 0,5% pentru restul sub un an, este unul dintre cele mai importante costuri de verificat înainte de a refinanța un credit, întrucât poate anula economia obținută dintr-o dobândă mai mică la noul credit.

Pe lângă comisionul de rambursare anticipată la vechiul credit, refinanțarea implică de regulă și costuri noi de evaluare a garanției și comisioane de analiză la banca care acordă noul credit, costuri care trebuie incluse în calculul economiei nete reale înainte de a decide refinanțarea.