Przewodnik: Pożyczki Ratalne
Pożyczki ratalne to produkty kredytowe spłacane w równych miesięcznych ratach przez z góry ustalony okres, zwykle od 3 do 48 miesięcy. Są oferowane zarówno przez banki i SKOK-i, jak i przez firmy pożyczkowe nadzorowane przez KNF. W odróżnieniu od chwilówek, pożyczki ratalne charakteryzują się wyższymi kwotami (od 1.000 do 50.000 zł) i bardziej rozłożonym harmonogramem spłat, co zmniejsza miesięczne obciążenie budżetu.
Przy porównywaniu pożyczek ratalnych kluczowe znaczenie ma Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO), która uwzględnia wszystkie koszty: odsetki, prowizję, ubezpieczenia i opłaty manipulacyjne. Ustawa o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715) zobowiązuje pożyczkodawców do podania RRSO na etapie oferty. Pamiętaj, że niższa rata miesięczna przy dłuższym okresie spłaty może oznaczać znacznie wyższy łączny koszt pożyczki.
Przy wnioskowaniu o pożyczkę ratalną warto zsymulować kilka wariantów okresu spłaty — wydłużenie okresu zmniejsza ratę miesięczną, ale zwykle zwiększa sumę odsetek i prowizji do zapłaty w całym okresie kredytowania. Firmy pożyczkowe nadzorowane przez KNF mają obowiązek przedstawić formularz informacyjny z pełnym harmonogramem spłat przed podpisaniem umowy. Sprawdź też, czy umowa przewiduje opłaty za wcześniejszą spłatę — ustawa o kredycie konsumenckim ogranicza te opłaty.